元旦起部分存量房贷月供减少 5年期以上LPR一季度或将下降5个至15个基点

“2023年收到的第一个好消息就是房贷利率降了！”家住长春的徐女士表示。1月2日徐女士收到银行短信显示，她的房贷已于2023年1月1日重新定价，本期应还金额为1277元/月，比去年每个月减少了几十元。

在北京购房的李女士表示，她于2020年年底购房，贷款中商贷金额为73万元，贷款利率为当时的5年期以上LPR（贷款市场报价利率）即4.65%加55个基点后的5.2%，由于2021年全年5年期以上LPR都没有变动，因此2022年全年仍按照此利率执行。

“不过2022年房贷利率降到了4.85%，即2022年12月份的5年期以上LPR4.3%加55个基点，2022年开始每个月月供金额为4210元，比去年的4353元少了143元，一年可省1716元。”李女士说，“虽然不多，但是也觉得压力小了一点。”

上述两位“房贷一族”在新年伊始便能收到房贷利率调降的好消息，有赖于2022年5年期以上LPR的下降。2022年全年，5年期以上LPR共下降三次，分别是在1月20日，从4.65%降至4.6%；5月20日，从4.6%降至4.45%；8月22日，从4.45%降至4.3%。经过三次下降，5年期以上LPR累计下降了35个基点。

按照现行的房贷利率政策，住房商贷利率以最近一个月相应期限LPR为定价基准加点形成。若存量贷款用户的房贷利率是锚定LPR，且重新定价日是在1月1日，则贷款利率会在每年的1月1日按照上年12月20日的LPR加点重新计算。也就是说，这部分购房者2022年每个月的月供都能省下一些开支。

对于2022年5年期以上LPR是否还有进一步下降空间，业内人士表示，为引导房地产市场尽快实现软着陆，除全面落实“金融16条”、强化保交楼等供给端支持外，持续降低居民房贷利率，推动楼市需求端企稳回暖是关键所在，且具有较强的紧迫性。因此，2022年5年期以上LPR仍然具备下降空间。

一位不愿具名的宏观研究员表示，从近期金融数据、楼市销售等指标看，楼市需求偏弱，预计5年期以上LPR一季度前后将有5个基点至10个基点的下降空间。

民生银行首席经济学家温彬预计，公开市场操作、MLF（中期借贷便利）政策利率可能在2022年一季度下降一次，幅度在10个基点左右，并带动LPR下降。为缓解房地产市场下行压力，预计5年期以上LPR降幅更大。

“预计2022年一季度5年期以上LPR有可能下降15个基点，也不排除部分城市放松二套房贷利率下限的可能。”业内人士表示，在2023年经济增速回升的预期下，央行下调政策利率的可能性下降，1年期LPR将随之保持基本稳定。监管层或将主要通过各类结构性政策工具，在2023年上半年继续降低企业实际融资成本。同时，从银行净息差角度看，1年期LPR保持稳定，也可以为5年期以上LPR的下降腾出更多空间。